Na hora de financiar um imóvel, escolher entre o SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price pode fazer diferença no valor das parcelas e no custo total do contrato. Embora ambos sejam utilizados para quitar a dívida ao longo do tempo, a forma de amortização muda significativamente.
Entender como funciona cada sistema é essencial para tomar uma decisão alinhada ao orçamento familiar e aos objetivos financeiros.
Como funciona o SACNo Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor amortizado — ou seja, a parte da parcela que reduz efetivamente a dívida — é fixo ao longo de todo o contrato.
Como os juros incidem sobre o saldo devedor, que diminui mais rapidamente nesse modelo, as prestações começam mais altas e reduzem com o passar do tempo.
Na prática:-
O saldo devedor cai mais rápido.
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O total de juros pagos ao final tende a ser menor.
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Exige maior capacidade financeira no início, devido às parcelas mais elevadas.
Na Tabela Price, também chamada de Sistema Francês de Amortização, as prestações são fixas do início ao fim do contrato.
No começo do financiamento, a maior parte da parcela corresponde a juros, enquanto a amortização é menor. Com o passar do tempo, essa lógica se inverte: os juros diminuem e a amortização aumenta.
Na prática:
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A prestação não varia, facilitando o planejamento financeiro.
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O saldo devedor reduz de forma mais lenta no início.
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O total de juros pagos tende a ser maior que no SAC, considerando a mesma taxa e prazo.
Não existe um sistema universalmente melhor. A escolha depende do perfil do comprador.
De forma geral, o sistema Price costuma atender quem prioriza parcelas fixas e menor impacto no orçamento no início do contrato. Já o SAC pode ser mais vantajoso para quem consegue assumir prestações iniciais mais altas e deseja reduzir o total de juros pagos ao longo do financiamento.
Além disso, como a prestação inicial no Price é menor do que no SAC, esse modelo pode facilitar o acesso ao crédito, pois exige menor comprometimento de renda.
Exemplo práticoConsidere um financiamento de R$ 100 mil, com prazo de 10 anos (120 meses) e taxa de 11,5% ao ano (0,91% ao mês).
Tabela Price:-
Prestação inicial: R$ 1.373,82
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Comprometimento de renda: 25%
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Renda mínima exigida: R$ 5.495,28
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Prestação inicial: R$ 1.744,58
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Comprometimento de renda: 25%
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Renda mínima exigida: R$ 6.978,32
O comparativo mostra que, embora o SAC reduza o saldo devedor mais rapidamente, o valor inicial da parcela é mais elevado, o que impacta diretamente a renda necessária para contratação.
Antes de fechar contrato, é recomendável fazer simulações e analisar prazos, taxas e capacidade de pagamento. A escolha do sistema de amortização pode influenciar não apenas o valor da prestação, mas o custo total do imóvel ao longo dos anos.
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